2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-10-04)

发布时间：2021-10-04

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）是最常见和最普遍的人寿保险。【单选题】

A.普通型人寿保险

B.年金保险

C.新型人寿保险

D.分红寿险

正确答案:A

答案解析:普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。新型人寿保险是人寿保险在提供基本保险保障的情况下，为了更好地满足保险消费者多方面的需求，增加产品的灵活性、投资性等因素，而形成的几种新的寿险产品。目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

2、投资者要求较高的收益以抵消更大的风险，这种超出无风险收益率之上的必要收益率就是（）。【单选题】

A.预期收益率

B.必要收益率

C.风险溢价

D.效用

正确答案:C

答案解析:投资者要求较高的收益以抵消更大的风险，这种超出无风险收益率之上的必要收益率就是风险溢价。

3、理财师可以了解客户的基本情况主要有（    ）。【多选题】

A.婚姻状况

B.子女及其赡养人员

C.财务状况

D.预期收益

E.对风险的态度

正确答案:A、B、C、E

答案解析:理财师可以多了解下列客户的相关情况：1.婚姻状况；2.子女及其他赡养人员；3.财务状况；4.对风险的态度；5.纳税历史情况。

4、一名专业的理财师可以帮助客户制定退休规划，而一份退休规划能够告诉客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质，其中应该包括（）。【多选题】

A.对子女的支持程度如何

B.他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少

C.每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少

D.每年可以支付的赡养费用是多少

E.评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:而一份退休规划不只是告诉客户他退休时需要多少钱、现在应该做些什么投资准备，而是能够告诉该客户：他和家人在退休后能享受什么样的生活品质；其中应该包括根据客户现在已经拥有的资源（投资性资产）和未来的资源（未来来自社会福利、延迟权益、商业保险等方面的收入），他和家人能够支付的每年的固定支出预算是多少，每年的家庭休闲旅游方面的预算可以是多少，可以支付的赡养费用是多少，对子女的支持程度如何等方面的具体内容，并且还要评估客户的其他理财目标对退休后的生活品质的影响，比如客户希望退休后能去环球旅行，那么这项目标对其他的财务支出计划（比如准备为女儿操办一次奢华婚礼）的影响如何。

5、汽车消费税的调整，不会影响到价格、市场、产业和国家的宏观调控。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:汽车消费税的调整，会影响到价格、市场、产业和国家的宏观调控。

6、流动比率大于1，说明企业短期偿债能力较强。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动比率大于1，说明企业流动资产大于流动负债，说明企业短期偿债能力较强。

7、目前市场上主流教育保险的投保年龄为1周岁—17周岁，另外也有部分保险公司的教育保险所针对的对象为出生满30天—14周岁的少儿。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:目前市场上主流教育保险的投保年龄为0周岁（指出生满28天且已健康出院的婴儿）—17周岁，另外也有部分保险公司的教育保险所针对的对象为出生满30天—14周岁的少儿。

8、理财师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（  ）。【客观案例题】

A.韩女士家庭是否为单亲家庭

B.韩女士是否希望她的儿子出国留学

C.韩女士的儿子有哪些爱好特长

D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划

正确答案:D

答案解析:A项，属于韩女士的基本家庭信息；B项，理财师确定韩女士对子女学历的基本要求；C项，是确定子女的兴趣与天赋；D项，韩女士同事的子女高等教育金筹备计划不属于韩女士家庭的财务信息和非财务信息的询问范围之内。

9、以下不属于客户关系管理方法在中国的发展阶段的是（）。【单选题】

A.跟风阶段

B.摸索阶段

C.回归创新阶段

D.成熟阶段

正确答案:D

答案解析:客户关系管理方法在中国的发展阶段的是：（1）跟风阶段；（2）摸索阶段；（3）回归创新阶段。

10、乙方案下，陆先生12月应纳税额共计（）元。【客观案例题】

A.810

B.460

C.490

D.575

正确答案:A

答案解析:（1）陆先生12月应纳税所得额为：8000+5000-（5000+800）=10200 (元）；（2）适用税率为10%，速算扣除数为210元。12月陆先生应纳税额=10200×10%-210=810 (元）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列银行活动中，存在汇率风险的有（ ）。

A．为客户提供外汇即期交易．

B．为客户提供外汇远期交易

C．为客户提供外汇期货交易

D．进行自营外汇交易

E．吸收外币存款

正确答案：ABCDE
在银行活动中，存在汇率风险的有：为客户提供外汇即期交易，为客户提供外汇远期交易，为客户提供外汇期货交易，进行自营外汇交易，吸收外币存款。故选ABCDE。

贷款的还款方式一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。（ ）

正确答案：√
根据贷款还款方式的不同，一般分为还款期结束前一次性归还全部贷款和在还款期内分次还款两种。

下列哪一项不属于超值维护的作用形式（ ）。

A．维护内容超出了常规金融维护的范围

B．高科技，现代化

C．通过维护使客户受益

D．进行感情投资

正确答案：D

下列不属于中央银行基准利率的是( )。

A．再贷款利率和再贴现利率

B．法定准备金利率

C．存款准备金利率

D．超额存款准备金利率

正确答案：B

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