2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2020-02-10)

发布时间：2020-02-10

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、根据中国人民银行《个人外汇管理办法》规定：对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。【单选题】

A.外汇储蓄账户

B.外汇结算账户

C.资本项目外汇账户

D.现汇账户

正确答案:A

答案解析:中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。

2、以下哪项纠纷可以仲裁（ ）。【单选题】

A.公民之间的合同纠纷

B.婚姻纠纷

C.收养纠纷

D.继承纠纷

正确答案:A

答案解析:

在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:

（1）婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;

（2）依法应当由行政机关处理的行政争议。

3、中国人民银行不得从事的业务和工作是（）。【多选题】

A.对银行业金融机构的账户透支

B.不得向任何单位和个人提供担保

C.不得对政府透支

D.可以根据需要，为银行业金融机构开立账户

E.不得向政府部门提供贷款

正确答案:A、B、C、E

答案解析:

中国人民银行不得从事以下业务和工作:

（1）对银行业金融机构的账户透支。

（2）不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券。

（3）不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。

（4）不得向任何单位和个人提供担保。

4、以下各罪主体中，与其他几项主体不同的是(    )。【单选题】

A.伪造假币罪

B.出售假币罪

C.金融工作人员购买假币罪

D.变造货币罪

正确答案:C

答案解析:金融工作人员购买假币罪主体是特殊主体，其他为一般主体。

5、下列关于代销的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销

B.未销售部分退还给发行人

C.承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险

D.采取代销方式，发行者基本没有发行失败的风险

E.中介机构收入相对较少

正确答案:A、B、C、E

答案解析:代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。采取代销方式，发行者仍有发行失败的风险；而中介机构虽然承担的风险小，但其收入也相对较少。

6、绿色金融指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:绿色金融指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。

7、发卡银行与持卡人达成的个性化分期还款协议，最长期限不得超过（）。【单选题】

A.3年

B.5年

C.2年

D.8年

正确答案:B

答案解析:在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（选项B正确）。

8、（ ）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。【单选题】

A.余额包销

B.全额包销

C.渠道包销

D.代销

正确答案:B

答案解析:全额包销也叫承购包销。是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。

9、下列关于货币经纪公司的说法，正确的是( )。【多选题】

A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务

D.服务对象是境内外金融机构

E.不得从事任何金融产品的自营业务

正确答案:A、D、E

答案解析:货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

10、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款进行分类，不包括（ ）。【单选题】

A.全额包销

B.部分包销

C.协议包销

D.尽最大努力推销

正确答案:C

答案解析:按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

金融市场按交割时间分类，可以划分为( )。

A．货币市场与资本市场

B．一级市场与二级市场

C．现货市场与期货市场

D．股票市场与债券市场

正确答案：C

下列关于保证的说法，正确的有( )。

A．保证方式有一般保证和连带责任保证

B．一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，债权人可要求其承担保证责任

C．连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任

D．当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任

正确答案：A
解析：B选项一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前，对债权人可拒绝承担保证责任；C选项一般保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任；D选项当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。

A．培植阶段

B．处置阶段

C．融合阶段

D．清洗阶段

正确答案：B
B【解析】洗钱的过程通常分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段 都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段 被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中 起来使用。题中的叙述符合处置阶段的特征，所以本题的答案为B。

有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：有担保流动资金贷款的合作机构主要是担保机构。本题的说法正确。

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