2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟试题(2020-05-18)

发布时间：2020-05-18

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。【单选题】

A.贷款业务

B.存款业务

C.出让

D.转借

正确答案:A

答案解析:贷款业务是指银监会批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。

2、“了解客户”是银行依法承担的一项法定义务。银行业从业人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。【单选题】

A.客户身份识别

B.大额交易和可疑交易报告

C.信息披露

D.客户身份资料和交易记录保存

正确答案:A

答案解析:了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度。

3、下列关于信用证的说法，正确的有（ ）。【多选题】

A.由银行（开证行）依照要求和指示或自己主动向第三者（受益人）或其指定方进行付款

B.必须符合信用证条款才能进行付款

C.简单来说是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件

D.向第三者（受益人）或其指定方进行付款的时候无需单据

E.是一种书面文件

正确答案:A、B、C、E

答案解析:信用证（Letter of Credit，L/C）是指由银行（开证行）依照要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

4、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。【单选题】

A.1

B.3

C.4

D.6

正确答案:B

答案解析:商业银行应当于每一会计年度终了3个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

5、下列行为中，违反“公平竞争”原则的是（）。【单选题】

A.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

C.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

正确答案:D

答案解析:银行业从业人员应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂。公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段,而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。同时,应当尊重同业人员,共同建立合作共赢的良好行业风气。

6、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。【单选题】

A.进口信用证和出口信用证

B.可撤销信用证和不可撤销信用证

C.跟单信用证和光票信用证

D.即期信用证和远期信用证

正确答案:B

答案解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

7、主题卡是符合国际标准、全球统一的信用卡产品。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:标准卡是指具有标准信用卡的基础功能与服务，符合国际标准、全球统一的信用卡产品。

8、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行业务创新需要遵循的（ ）原则。【单选题】

A.信息充分披露

B.风险可控

C.成本可算

D.知识产权保护

正确答案:A

答案解析:银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

9、保理业务是一项综合性金融服务,其具有的功能有(      )。【多选题】

A.商业资信调查

B.贸易融资

C.应付账款管理

D.信用风险担保

E.应收账款管理

正确答案:A、B、D、E

答案解析:保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

10、商业银行债券投资的风险，主要包括（）。【多选题】

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

E.战略风险

正确答案:A、C、D

答案解析:商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、市场风险和流动性风险（选项ACD正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

未经国务院期货监督管理机构审核并报国务院批准，期货交易所不得从事( )等与其职责无关的业务。

A．交易监督

B．结算和交割监督

C．信托投资

D．股票投资

E．非自用不动产投资

正确答案：CDE
解析：《期货交易管理条例》第十条规定，期货交易所应履行的职责：①提供交易的场所、设施和服务；②设计合约，安排合约上市；③组织并监督交易、结算和交割；④保证合约的履行；⑤按照章程和交易规则对会员进行监督管理；⑥国务院期货监督管理机构规定的其他职责。AB两项属于期货交易所的职责。

目前，业界比较流行的高级计量法主要有：（ ）。

A．久期分析法

B．损失分布法

C．记分卡

D．内部衡量法

正确答案：BCD

产业组织结构的影响主要包括（ ）。

A．行业的周期性和成长性

B．市场集中度和行业壁垒程度

C．产业关联度

D．宏观政策

正确答案：B
产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。故选B。

新企业进入一个行业的可能性大小，取决于( )。

A．进入者主观估计进入所能带来的潜在利益

B．产品供求情况

C．所需花费的代价

D．所要承担的风险

E．现有竞争者的竞争能力

正确答案：ACD
解析：竞争性进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况。

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