2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2020-06-30)

发布时间：2020-06-30

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第二章 风险管理体系5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（  ）。【多选题】

A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健

C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要

D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要

E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要

正确答案:A、B

答案解析:巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调：有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线（选项A正确）。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健（选项B正确）。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。选项C：评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》的内容；选项D：评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》的内容；选项E：评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要属于2012年9月，巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则》的内容。

2、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（）。【单选题】

A.内部数据、外部数据

B.表内数据、表外数据

C.资产数据、负债数据

D.公司数据、投资者数据

正确答案:A

答案解析:风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，需要收集的风险信息/数据通常分为：内部数据、外部数据（选项A正确）。

3、风险限额管理包括（  ）环节。【多选题】

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.风险限额控制

D. 风险限额识别

E.风险限额估值

正确答案:A、B、C

答案解析:风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节（选项ABC符合题意）。

4、按约束的风险类型，限额主要分为（  ）。【多选题】

A.信用风险限额

B.市场风险限额

C.操作风险限额

D.流动性风险限额

E.国别风险限额

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险 (包栝银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额（选项ABCDE符合题意）。

5、常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（  ）。【单选题】

A.流动性比例

B.存贷比

C.净稳定资金比例

D. 单一集团客户授信集中度限额

正确答案:D

答案解析:选项D：单一客户贷款集中度限额属于信用风险限额。流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率 (LCR)、净稳定资金比例（NSFR)、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

投资者可以通过投入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（ ）。 A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B．公司营业执照签发日期为公司成立日期 C．公司经经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D．公司增加或减少注册资本，须由公司股东或股东大会作出决议

正确答案：C
公司经理只对公司日常经营管理负有总责，对董事会负责。而董事会才是公司的业务执行与经营决策机构，负责召集公司日常经营决策。总经理无权批准为公司股东或实际控制人提供担保，必须由董事会作出决策。

根据成本加成定价法确定的贷款利率由以下几部分组成（ ）。

A．银行对贷款违约风险所要求的补偿

B．银行非资金性的营业成本

C．优惠利率

D．筹集可贷资金的成本

E．为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平

正确答案：ABDE
根据成本加成定价法确定的贷款利率由四部分组成：①筹集可贷资金的成本。②银行非资金性的营业成本。③银行对贷款违约风险所要求的补偿。④为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。

下列选项中，不属于对个人住房贷款中借款人贷后检查内容的是( )。

A.借款人是否按期足额归还贷款

B．借款人的住所、联系电话有无变动

C．借款人工作单位、收入水平是否发生变化

D．贷款担保变动情况

正确答案：D
D【解析】对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款；(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化；(3)借款人的住所、联系电话有无变动；(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷，诉讼或仲裁程续，借款人身体状况恶化或突然死亡等；(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。

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