2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-04-28)

发布时间：2021-04-28

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括( )。【多选题】

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等（选项ABCDE符合题意）。

2、市场准入监管的主要目标包括( )。【多选题】

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好的品质

D.预防不稳定机构进入银行体系

E.保护存款者的利益

正确答案:C、D、E

答案解析:市场准入监管的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项CD正确）。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益（选项E正确）。

3、某2年期债券麦考利久期为1.6年，债券目前价格为101.00元，市场利率为8%，假设市场利率突然上升2%，则按照久期公式计算，该债券价格变化为（ ）。 【单选题】

A.上涨2.76元

B.降低2.76元

C.上涨2.99元

D.降低2.99元

正确答案:C

答案解析:已知久期为1.6年，债券价格为101.00元，市场利率为8%，利率上升2%，根据久期公式，△P=-P×D×△y/（1+y） ，可得：△P= -101×1.6×0.02/（1+0.08） ≈-2.99，因此是上涨2.99元。

4、战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

5、专家判断法中与借款人有关的因素不包括（  ）。【单选题】

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期

正确答案:D

答案解析:专家判断法与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。选项D：经济周期是与市场有关的因素。

6、业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

7、商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（ ）。【单选题】

A.资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是：资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段（选项A符合题意）。

8、商业银行应当确保市场风险模型输入数据（）。【多选题】

A.真实

B.准确

C.完整

D.及时

E.有效

正确答案:B、C、D

答案解析:商业银行应当确保市场风险模型输入数据准确、完整、及时。

9、商业银行风险管理的主要策略有(      ) 五种策略。【多选题】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略（选项ABCDE正确）。

10、第二支柱资本要求是指监管机构在账面资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多的关注( )

A．在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息

B．其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常

C．正常经营活动的现金流量是否熊够及时和足额偿还贷款

D．借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息

正确答案：A
A【解析】在分析企业现金流时，针对不同类型的贷款分析侧重点是不同的：(1)对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；(2)对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。故选A。

国际市场通常采用（ ）对债券风险进行评估。

A．债券信用评级法

B．债券风险评级法

C．内部评级法

D．外部评级法

正确答案：A

下列关于无担保流动资金贷款的说法，错误的是( )。

A．贷款利率通常较高

B．贷款额度根据抵押物或质押物价值的一定比例确定

C．还款方式主要有等额本金还款法和每月还息到期一次还本法

D．采用个人信用担保的方式

正确答案：B
解析：无担保流动资金的贷款额度通常根据个人的收入和信用状况综合决定。

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