2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-09-01)

发布时间：2021-09-01

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2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

2、根据商业银行业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以划分为( )。【单选题】

A.个人客户和机构客户

B.单一法人客户和集团法人客户

C.企业类客户和个人客户

D.法人客户和个人客户

正确答案:D

答案解析:按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户（选项D符合题意），法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。

3、 如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门。

4、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露

C.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

D.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露。

5、下列事件可能引发商业银行声誉风险的有(    )。【多选题】

A.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

C.银行大量挪用客户存款

D.出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失

E.网银系统出现故障,引发客户安全质疑

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。选项A：在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项B：银行投资衍生产品遭受巨额损失属于市场风险，但是可能会起商业银行客户对商业银行投资的不信任和负面评价，容易引发声誉风险；选项C：银行大量挪用客户存款属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项D：出售理财产品未事先告知潜在风险,使客户蒙受巨大损失属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险；选项E：网银系统出现故障,引发客户安全质疑属于商业银行经营管理上出现的问题，会导致相关方对银行的负面评价，容易引发声誉风险。

6、在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是( )。【单选题】

A.风险识别

B.风险承担能力确定

C.风险计量

D.风险控制

正确答案:B

答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项B：风险承担能力不属于风险管理的流程。

7、下列不属于资金业务的是( )。【单选题】

A.资金拆借

B.债券买卖

C.外汇买卖

D.个人生产经营贷款

正确答案:D

答案解析:资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险 等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。选项D：个人生产经营贷款属于个人信贷业务。

8、某工厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉良好的公立医院为其担保，该医院（）。【单选题】

A.如有足够资金可以提供担保

B.有资格提供担保

C.经银行同意即可提供担保

D.无资格提供担保

正确答案:D

答案解析:考查保证人的资格。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人（选项D符合题意）。

9、个人零售贷款的风险在于（ ）。【多选题】

A.借款人的真实收入状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者的收入状况

B.借款人的偿债能力有可能不稳定

C.贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约

D.抵押权益实现困难

E.“假按揭”风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:其他个人零售贷款包括：汽车消费贷款（含个人汽车消费贷款）、个人经营贷款、信用卡消费贷款、助学贷款等。其风险主要表现在：（1）借款人的真实收人状况难以掌握，尤其是无固定职业者和自由职业者；（2）借款人的偿债能力有可能不稳定（如职业不稳定的借款人、面临就业困难的大学生等）;（3）贷款购买的商品质量有问题或价格下跌导致消费者不愿履约；（4）抵押权益实现困难；（5）个人生产或者销售活动失败，资金周转发生困难。选项E：“假按揭”风险主要发生在个人住房贷款中。

10、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。【单选题】

A.3%、4%和6%

B.4%、5%和7%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和9%

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行资本管理办法（试行）》，最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项C正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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