2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-07-06)

发布时间：2020-07-06

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行通常运用的风险管理策略有( )。【多选题】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE符合题意。商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

2、核心一级资本包括（）。【多选题】

A.实收资本

B.资本公积

C. 普通股

D.未分配利润

E.盈余公积

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

3、操作风险损失数据收集工作要明确（  ）。【多选题】

A.损失的定义

B.统计标准

C.损失形态

D.职责分工

E.评估报告

正确答案:A、B、C、D

答案解析:操作风险损失数据收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性（选项ABCD符合题意）。

4、银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

5、风险限额管理包括（  ）环节。【多选题】

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.风险限额控制

D. 风险限额识别

E.风险限额估值

正确答案:A、B、C

答案解析:风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节（选项ABC符合题意）。

6、伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（ ）。【多选题】

A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱

B.频繁进行资金转移掩盖非法来源

C.投资办产业

D.购置艺术品

E.第三支付平台

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱（选项A正确）。（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转（选项B正确）。利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。另外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段（选项CDE正确）。

7、商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，在流动性覆盖率低于100%时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

8、以下（ ）属于融资活动的现金注入。【单选题】

A.销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金

B.收回投资

C.分得股利、利润或取得债券利息收入

D.发行债券或借款所收到的现金

正确答案:D

答案解析:发行债券或借款所收到的现金、吸收权益性投资所收到的现金属于融资活动的现金注入（选项D正确）。选项A：销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金属于经营活动的现金流入；选项B：收回投资属于投资活动的现金流入；选项C：分得股利、利润或取得债券利息收入属于投资活动的现金流入。

9、操作风险评估的评估阶段不包括（）。【单选题】

A.识别主要风险点

B.开展评估

C.制定改进方案

D.整合结果

正确答案:D

答案解析:操作风险评估的评估阶段：（1）识别主要风险点；（2）召开会议；（3）开展评估；（4）制定改进方案。选项D：整合结果是报告阶段的内容。

10、对于受到（）限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。【单选题】

A.信用风险

B.流动性转移

C.市场风险

D.政策变化

正确答案:B

答案解析:选项B正确：各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括：（1）设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。（2）明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。（3）包括资产方应急措施和负债方应急措施，列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。（4）区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制定专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制定专门的应急计划。（5）至少每年一次对应急计划进行评估，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。（6）出现流动性危机时，应当加强与交易对手、客户及公众的沟通，最大限度减少信息不对称可能给银行带来的不利影响。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

关于《巴塞尔新资本协议》相关规定，下列选项不正确的是（ ）

A．违约损失率（LGD）的估计公式为损失/违约风险暴露

B．《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级初级法的商业银行必须自行估计每笔债权的违约损失率

C．估计违约损失率是经济损失，必须以历史回收率为基础

D．估计违约损失率参考至少7年，涵盖一个经济周期的数据

正确答案：B
《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级高级法的商业银行必须自行估计每笔债权的违约损失率。

（ ）是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 A．特别呆账准备金 B．转向准备金 C．普通呆账准备金 D．超额准备金

正确答案：C
普通呆账准备金是银行为了防备未来可能出现的亏损而设立的，以便一旦出现亏损而进行弥补的准备金。普通呆账准备金按照风险贷款余额的一定比例计提，这和我国现行的按照贷款总余额的一定比例(1%)提取的呆账准备金是相似的。

无权代理的构成要件为( )。

A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C．第三人须为善意且无过失

D．行为人的行为不违法

E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力

正确答案：ABCDE
解析：无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（ ）。

A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限。提前还款，从银行取得相对较低的利率

C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

正确答案：A
A选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半；D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。故选A。

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