2021年银行从业资格考试《风险管理(初级)》模拟试题(2021-09-17)
发布时间:2021-09-17
2021年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后,当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保( )。【单选题】
A.减少负债的损失
B.确保贷款的资金安全
C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失
D.以抵押品的价值来补偿经济资本
正确答案:C
答案解析:商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后,当借款人财务善恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时,银行可以通过执行担保,争取贷款本息的最终偿还或减少损失(选项C符合题意)。
2、根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的( ),它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。【单选题】
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.战略风险
正确答案:B
答案解析:商业银行风险的主要类别:(1)信用风险(2)市场风险(3)操作风险(4)流动性风险(5)国别风险(6)声誉风险(7)法律风险(8)战略风险。根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口(选项B符合题意)。
3、()是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。【单选题】
A.证券监管
B.风险监管
C.银行监管
D.保险监管
正确答案:C
答案解析:选项C正确:银行监管(Bank Regulation)是由政府主导、实施的对银行业金融机构的监督管理行为,监管部门通过制定法律、制度和规则,实施监督检查,促进金融体系的安全和稳定,有效保护存款人利益。
4、信用风险压力测试中的承压指标一般包括()。【多选题】
A.违约概率
B.资产市值
C.违约损失率
D.超额备付金率
E.流动性缺口率
正确答案:A、C
答案解析:选项AC正确:信用风险压力测试中的承压指标一般包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、贷款不良率等指标。市场风险压力测试中的承压指标一般应包括资产市值、收益率、净利息收入、风险价值等指标。操作风险压力测试中的承压指标一般应包括交易失败次数及比例、损失数额及占资产比例、案件发生比例等指标。流动性风险压力测试中的承压指标一般应包括流动性缺口率、超额备付金率、流动性比例、核心负债依存度、存贷款比例等指标。
5、银行监管的必要性体现在()。【多选题】
A.银行是一种特殊的企业,银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位
B.银行机构通过经营风险获得收益,风险是银行体系不可消除的内生因素
C.银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势
D.银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动
E.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:银行监管的必要性体现在:(1)银行是一种特殊的企业,银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位;(2)银行机构通过经营风险获得收益,风险是银行体系不可消除的内生因素;(3)银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势;(4)银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动;(5)银行业先天存在垄断与竞争的悖论。
6、商业银行应根据( )决定信息科技内部审计范围和频率。【多选题】
A.业务性质
B.规模
C.复杂程度
D.信息科技应用情况
E.信息科技风险评估结果
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确。内部审计方面,商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度,信息科技应用情况,以及信息科技风险评估结果,决定信息科技内部审计范围和频率。
7、法律风险指新产品违反有关( ),以及商业银行应当履行的合同义务,可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。【多选题】
A.法律
B.法规
C.公司章程
D.监管规则
E.监管要求
正确答案:A、B、D、E
答案解析:选项ABDE正确。法律风险指新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求,以及商业银行应当履行的合同义务,可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。
8、资产的流动性,主要表现为资产变现能力越( ),银行的流动性状况越(),其流动性风险也相应越()。【单选题】
A.弱,佳,低
B.强,佳,低
C.强,佳,高
D.有影响,但不确定
正确答案:B
答案解析:选项B正确。资产变现能力越强,银行的流动性状况越佳,其流动性风险也相应越低。
9、在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。【单选题】
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
正确答案:B
答案解析:在商业银行经营管理活动中,风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。
10、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行( )的信息披露要求【单选题】
A.资本计量和管理
B.财务会计报告
C.公司治理情况
D.年度重大事项
正确答案:A
答案解析:选项A正确。银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列不属于《银行业监督管理法》规定的中国银行业监督管理委员会的职责是( )。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经菅规则
D.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
A【解析】A项属于中国人民银行的职责。
某银行2006年贷款应提准备为1 100亿元,贷款损失准备充足率为80%,则贷款实际计提准备为 ( )亿元。
A.880
B.1 375
C.1 100
D.1 000
贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%,因此,该银行贷款实际计提为1 100×80%=880(亿元)。故选A。
对企业已经发生的经营活动进行确认、计量、记录和报告,并以财务报表的形式反映企业最终成果的会计活动称为( )。
A.财务会计
B.管理会计
C.成本会计
D.基础会计
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