2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2022-05-24)

发布时间：2022-05-24

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2022年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、压力测试的基本作用说法正确的是（）。【单选题】

A.评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据

B.支持内部对风险偏好和改进措施的沟通交流，但不包括外部

C.协助行业协会制定改进措施

D.关注新产品或新业务带来的市场风险

正确答案:A

答案解析:压力测试的六项基本作用包括：（1）前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（2）对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。（3）关注新产品或新业务带来的潜在风险。（4）评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据（选项A正确）。（5）支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。（6）协助银行制定改进措施。

2、中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定(   )负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层

正确答案:D

答案解析:中国银监会《商业银行资本管理办法（试行）》规定高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性（选项D正确）。

3、风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

4、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指（  ）。【单选题】

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量

正确答案:A

答案解析:选项A正确。新产品／业务风险评估：新产品／业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

5、( )负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。【单选题】

A.监事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.董事会

正确答案:D

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系（选项D正确）。

6、压力情景描绘时，被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:不同的压力情景是对不同状态下宏观经济和金融市场情况的抽象描绘，而被描绘的风险因子变化和相互关系，必须保持内在的一致性，避免设计出矛盾的情景。

7、商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

8、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配

B.到期资产与到期负债如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险

C.商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险

D.商业银行通常选择随时借入资金

正确答案:D

答案解析:理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“借短贷长”的资产负债期限结构（或持有期缺口），被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。选项D说法不正确：商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

9、反洗钱则是个广义的概念，包括（）。【多选题】

A.反洗钱

B.反恐怖融资

C.反贪污受贿

D.反扩散融资

E.反集中融资

正确答案:A、B、D

答案解析:而按照国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）新颁布的《四十项建议》规定，反洗钱则是个广义的概念，包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三个方面内容（选项ABD正确）。

10、商业银行有效的声誉风险管理是（）共同作用的结果。【多选题】

A.灵活的风险处置应对措施

B.扎实的常态化建设

C.专业的风险管理人员及系统

D.完善的公司管理构架

E.高效的风险管理流程

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行要采取恰当的声誉风险管理方法进行控制和缓释声誉风险，有效的声誉风险管理是完善的公司管理构架、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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