2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2020-06-27)

发布时间：2020-06-27

2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。【多选题】

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础：（1）界定并区分一级资本和二级资本的功能（选项A说法正确）；（2）对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力（选项B说法正确）；（3）引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减（选项C说法正确）；（4）取消专门用于抵御市场风险的三级资本（选项D说法正确）；（5）要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款（选项E说法正确）。

2、结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（    ）。【单选题】

A.重要性原则

B.客观公正原则

C.分类考核原则

D.审慎性原则

正确答案:B

答案解析:银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。

3、甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。【单选题】

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

正确答案:C

答案解析:保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。

4、《中国银监会行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了行政处罚，其中既可适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚的有（ ）。【多选题】

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.责令停业整顿

E.吊销金融许可证

正确答案:A、B、C

答案解析:《中国银监会行政处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了八种行政处罚：（1）警告；（2）罚款；（3）没收违法所得；（4）责令停业整顿；（5）吊销金融许可证；（6）取消董（理）事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；（7）禁止一定期限直至终身从事银行业工作；（8）法律、行政法规规定的其他行政处罚。其中（1）（2）（3）项既可适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

5、货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的基本特征。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:货币是固定充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质特征。

6、以下属于金融机构的有（ ）。【多选题】

A.保险专业代理公司

B.保险经纪公司

C.贵金属行业

D.会计师行业

E.货币经纪公司

正确答案:A、B、E

答案解析:金融机构包括：政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、金融资产管理公司、金融资产管理公司、金融资产投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司、贷款公司。特定非金融机构是指房地产行业、贵金属行业、会计师行业、律师行业等。

7、风险本质是一种不确定性，也是一种损失。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:风险本质是一种不确定性，而不是一种损失。

8、票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。

9、不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。【多选题】

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确。不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

10、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（    ）。【单选题】

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

正确答案:B

答案解析:按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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