2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》模拟试题(2020-02-13)

发布时间：2020-02-13

2020年银行从业资格考试《银行管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行可以通过下列（   ）营销策略达到营销目的。【多选题】

A.低成本策略

B.大众营销策略

C.产品差异策略

D.交叉营销策略

E.情感营销策略

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确。银行营销策略：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分成营销策略、交叉营销策略。

2、上海证券交易所规定的回购期限包括（   ）。【多选题】

A.1天

B.7天

C.1个月

D.3个月

E.6个月

正确答案:B、C、D、E

答案解析:上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种（选项BCDE正确）。

3、（  )是金融市场的重要参与者。【单选题】

A.银行业消费者

B.金融机构

C.金融消费者

D.金融产品

正确答案:C

答案解析:选项C正确。金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。

4、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（  ）。【单选题】

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.做好消费者信息管理

D.完善消费者金融知识教育

正确答案:D

答案解析:银行业消费者权益保护主要内容：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。

5、( )是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。【单选题】

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

正确答案:B

答案解析:选项A属于外部事件，选项C属于内部流程，选项D属于人员因素。

6、合规文化的核心是自觉高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:合规文化的核心是法律意识。

7、商业银行存在中央银行的法定存款准备金和超额存款准备金是不允许商业银行动用的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行存在中央银行的法定存款准备金是不允许商业银行动用的，超额存款准备金可以允许商业银行动用。

8、不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）【单选题】

A.证券账户、结算账户的设立和管理

B.接受上市申请、安排证券上市

C.证券的存管和过户

D.证券持有人名册登记及权益登记

正确答案:B

答案解析:证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。

9、关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（ ）。【单选题】

A.资金用于银行项目贷款业务

B.资金用于临时性周转资金不足

C.利率一般较为固定

D.拆借期限一般为中长期

正确答案:B

答案解析:同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小;  利率不是固定的。

10、对银行而言，全面风险管理强调将（ ）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。【多选题】

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.经营风险

正确答案:A、B、C、D

答案解析:具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等多个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行对已发放但客户未提取的贷款通常持有100%的现金，以满足流动性需求。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中不正确的是( )

A．中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量

B．《巴塞尔新资本协议》将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据《巴塞尔新资本协议》的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性

C．巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限．一般性的信．银行可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施．

D．目前，上市股份制银行已按中国证券监督管理委员会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着提高信息披露的力度，有可能在较短时间内达到新协议的要求

正确答案：C
C【解析】斥责、经济惩罚不是特殊的督促方法。

我国目前个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险。 A．固定利率 B．浮动利率 C．自由还款 D．自由借款

正确答案：B
我国目前个A住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比例的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

下列选项中属于操作风险表现形式的是( )。

A．外部欺诈

B．内部欺诈

C．实物资产损坏

D．业务中断和系统失灵

E．战略实施过程的质量

正确答案：ABCD

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