2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》每日一练(2020-08-14)
发布时间:2020-08-14
2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目(附答案解析),一步一步陪你备考,每一次练习的成功,都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。
1、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份,则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。【多选题】
A.张三是基金持有人
B.B基金公司是基金管理人
C.A银行是基金管理人
D.A银行是基金托管人
E.B基金公司是基金托管人
正确答案:A、B
答案解析:证券投资基金在运作机制上,一般是通过设置信托的方式进行投资运作,委托基金管理人管理和运用资产,委托基金托管人保管基金资产。可见,张三是基金持有人(选项A正确),B基金公司是基金管理人(选项B正确),但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人,只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。
2、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议重新评估,并向客户说明有关评估情况。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度,定期对客户评估报告或投资顾问建议重新评估,并向客户说明有关评估情况。
3、客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。
4、商业银行向客户提供理财规划时,应首先了解客户的财务状况,评估客户是否适合购买所推介的产品,并将有关评估意见告知客户并口头协议。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十二条规定,商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务,应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的,以及对相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,并将有关评估意见告知客户,双方签字。
5、下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是( )【多选题】
A.市场竞争的加剧,要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心
B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业
C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变
D.银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分
E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项A说法正确:市场竞争的加剧,要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心,了解客户是基础和关键;选项B说法正确:零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点,已经成为现代商业银行的核心和支柱业务;选项C说法正确:正如其他行业发展规律一样,近年来国内金融市场也由卖方市场向买方市场转变,可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富;选项D说法正确:要求银行上下以目标客户为基础,对客户进行细分,根据不同客户的需求开发新产品,有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务;选项E说法正确:理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
不属于事前风险控制手段。
A.风险转移
B.风险规避
C.风险补偿
D.风险分散
解析:风险补偿是对必定要发生的风险做出的补偿,不属于事前控制风险的手段。
柜台业务操作风险的控制措施不包括( )。
A.完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理
C.设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,确保专款专用
D.加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平
C选项为代理业务操作风险的控制措施。
商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点,不包括( )
A.未对贷款使用情况进行跟踪检查
B.贷款管理与其规模不相匹配
C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料造成合同损毁
D.未按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
解析:ABC三项属于商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点;D项属于贷款审查和审批中的风险。
下列选项中,导致保证人还款能力下降的主要原因包括( )。
A.保证人无还款意愿
B.保证人经济实力下降
C.社会大经济环境恶劣
D.保证人身体状况出现问题
E.保证人信用状况恶化
解析:BE两项为导致保证人还款能力下降的主要原因。
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