2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》历年真题(2019-11-11)

发布时间：2019-11-11

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行( )元。【单选题】

A.10000

B.12200

C.11100

D.7582

正确答案:A

答案解析:本题考查普通年金终值计算公式的运用。普通年金终值计算公式为：

，已知r=10%，期数=5，年金终值FV=61051，则

（选项A正确）。

2、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。【单选题】

A.不构成，非利息收入

B.不构成，利息收入

C.构成，非利息收入

D.构成，利息收入

正确答案:A

答案解析:银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务（选项A正确）。

3、证券公司发行，投资者超过（）人的集合资产管理计划将被定性为公募基金。【单选题】

A.200

B.100

C.150

D.250

正确答案:A

答案解析:证券公司发行，投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金，纳入新《基金法》调整（选项A正确）。

4、家庭形成期的投资组合中（    ）的比重应该最高。【单选题】

A.股票

B.债券

C.现金

D.

正确答案:A

答案解析:家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等（选项A正确）。

5、商业银行业务金字塔的塔尖是（）。【单选题】

A.理财业务服务

B.私人银行业务

C.理财顾问服务

D.综合理财服务

正确答案:B

答案解析:选项B：私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。私人银行是一种向高净值客户提供的金融服务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在收益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也提供与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务；
选项A：理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；
选项C：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；
选项D：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

6、王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为（）元。【单选题】

A.73602

B.100000

C.55865

D.83600

正确答案:A

答案解析:

7、（ ）是金融市场运行的基础。【单选题】

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.居民个人

正确答案:A

答案解析:选项A：企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；
选项B：中央银行是监管机构；
选项C：金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带；
选项D：居民个人在各国的金融市场上，往往是最大的资金供给者。

8、下列（ ）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。【单选题】

A.理财产品账单

B.其他理财产品的市场表现

C.市场表现情况报告

D.收益情况报告

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的四规定，商业银行应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条、第二十九条、第三十条规定向客户提供理财产品账单、市场表现情况报告、收益情况报告。

9、一般电话铃响不超过（    ）声，应拿起电话。【单选题】

A.二

B.三

C.四

D.五

正确答案:B

答案解析:一般电话铃响不超过三声，应拿起电话（选项B正确）。

10、期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过（）人，且必须为合格投资者。【单选题】

A.50

B.100

C.200

D.500

正确答案:C

答案解析:选项C正确：期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过200人，且必须为合格投资者，即具备相应风险识别能力和风险承担能力，具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者最近3年个人年均收入不低于40万元的个人，或者最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

中国银行业协会的主管单位是银监会。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：中国银行业协会的主管单位是银监会。

经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A．预期未来通货紧缩

B．预期未来本币贬值

C．预期未来利率上升

D．预期未来经济处于景气周期

正确答案：D

商业银行的授信权限管理遵循哪些原则?（ ）

A．给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准

B．集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C．债项的每一重要改变应得到一定权力层次的批准

D．交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险～收益分析基础之上

E．根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考查

正确答案：ABCDE
商业银行的授信权限管理通常遵循以下原则：①给予每一交易对方的信用须得到一定权利层次的批准；②集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；③债项的每一重要改变应得到一定权力层次的批准；④交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险—收益分析基础之上；⑤根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核。故选ABCDE。

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