2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-05-07)

发布时间：2022-05-07

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在聆听客户讲话时，理财师可以（    ）。【多选题】

A.不时微笑

B.点头

C.加短语

D.埋头记录

E.鼓励客户讲话

正确答案:A、B、C、E

答案解析:在聆听客户讲话时，理财师可以不时微笑、点头，加短语“嗯”、“哦”、“是”、“没错”等，认可、鼓励客户的讲话（选项ABCE正确）。选项D：埋头记录是聆听中比较忌讳的。

2、商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为（）。【多选题】

A.将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售

B.将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益

C.将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益

D.将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售

E.通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（1）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；（2）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（3）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（4）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；（5）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（6）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（7）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；（8）其他违反审慎经营原则的行为。

3、开放式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认，如客户资料搜集或促成交易时。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:封闭式提问只能提供有限的信息，一般多用于重要事项的确认，如客户资料搜集或促成交易时。

4、商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，但是可以将理财产品与存款进行强制性搭配销售。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十六条规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。

5、长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:短期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险；长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险；因此依据债券的这种价值特性再结合市场环境的变动,投资者可以制定相应的债券投资策略。

6、常见的营利法人不包括（）。【单选题】

A.有限责任公司

B.股份有限公司

C.其他企业法人

D.合伙企业

正确答案:D

答案解析:营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等。合伙企业属于非法人组织。

7、2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行（）产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。【单选题】

A.权益挂钩和商品挂钩

B.股票类挂钩和权益挂钩

C.股票类挂钩和商品挂钩

D.指数类挂钩和商品挂钩

正确答案:C

答案解析:2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证（选项C正确）。

8、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（ ）。【单选题】

A.合同书、信件和数据电文

B.电报、电传、传真

C.电子邮件

D.口头承诺

正确答案:D

答案解析:当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式；选项D：口头承诺属于口头形式的合同。

9、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（ ）。【单选题】

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

正确答案:A

答案解析:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户，选项A正确。

10、客户自身因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

以下那些属于资金交易业务？（ ）

A．资金存放

B．资金拆借

C．债券买卖

D．以上都是

正确答案：D

一旦完成客户的信用状况分析，客户获得的信用评分结果将长期有效。 （ ）

正确答案：×
随着时间的推移，客户的信用风险状况可能会发生改变或好或坏，会出 现新的风险特征，该客户过去的信用评分结果不一定能反映其现在的信用风险状况，原定利率在新的情况下可能过高或过低。因此，对客户的信用评分需要根据新的情况进行适当调整。

按照《保险法》的规定，下列说法错误的是( )。

A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托

正确答案：D

[解析]个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托。

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