2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2020-05-05)

发布时间：2020-05-05

2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。

2、某企业用于政策性房地产开发的资金一般可开设的存款账户是（）。【单选题】

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

正确答案:C

答案解析:专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。选项C正确。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。

3、（）旨在保护开证行的利益。【单选题】

A.可撤销的备用信用证

B.不可撤销的备用信用证

C.可承诺的备用信用证

D.不可承诺的备用信用证

正确答案:A

答案解析:不可撤销的备用证是指开证行不可以单方面撤销或修改信用证。对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。选项A正确。可撤销的备用信用证是指附有申请人财务状况出现某种变化时可撤销或修改条款的信用证，这种信用证旨在保护开证行的利益，开证行是根据申请人的请求和指示开证的，没有申请人的指示，开证行是不会随意撤销信用证的（选项A正确）。

4、商业银行的最高风险管理和决策机构是（    ）。【单选题】

A.监事会

B.股东会

C.董事会

D.管理层

正确答案:C

答案解析:董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

5、交易限额是对总交易头寸设定的限额，不是对净交易头寸设定的限额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

6、受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

7、证券的代销、包销期限最长不超过（）。【单选题】

A.30日

B.60日

C.90日

D.365日

正确答案:C

答案解析:证券的代销、包销期限最长不超过九十日。

8、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(    )规定。【单选题】

A.反洗钱

B.协助执行

C.内幕交易

D.监管规避

正确答案:B

答案解析:银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。

9、中国金融业采取混业经营、分业监管的原则。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国金融业采取分业经营、分业监管的原则。

10、中国银行业协会的最高权利机构为会员大会，会员大会的执行机构为常务理事会。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:会员大会的执行机构为理事会。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

发现客户的主要方法中，介绍法是指( )。

A．通过亲戚朋友介绍客户

B．通过同事介绍客户

C．通过客户介绍客户

D．通过相关机构介绍客户

正确答案：C

[解析]本题考查发现客户的方法，主要有三种：缘故法、介绍法和直接法。A、B属于缘故法，即利用亲朋好友等过去与自己结缘的人介绍客户；介绍法就是通过客户介绍客户。特点是：利用他人的影响力延续客户，建立口碑。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行，以后有机会就有可能为该银行介绍客户了。本题的四个选项都是介绍客户的方法，如果没有记住教材中给出的介绍法，可以逐项排除，选择最佳答案。亲戚朋友介绍客户，毕竟有限，且主要依靠的是人际，说服力不强；同事介绍，可能性较小，同事除非客户多到自己忙不过来，否则不大可能为别人介绍客户；通过相关机构介绍就更不靠谱了，难道银行从业人员还要去找个中介来帮自己寻找客户?而通过客户介绍客户，则有着以上不可比拟的优势，一来客户可以不断开发，数量不受限制，再则客户只有得到满意的服务才会为银行介绍客户，可信性较强，口口相传还能建立口碑。

个人住房贷款贷后管理的风险包括( )。

A．未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

B．房屋他项权证办理不及时

C．逾期贷款催收不及时，造成贷款损失

D．未按规定保管借款合同，造成合同损毁

E．未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测

正确答案：ABCDE
解析：贷后管理的风险主要包括：未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；房屋他项权证办理不及时；逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。本题的最佳答案是ABCDE选项。

资产证券化的作用在于（ ）。

A．提高商业银行资产的流动性

B．增强商业银行关于资产和负债管理的自主性

C．资产证券化是一种风险转移的风险管理方法

D．以上都正确

正确答案：D
资产证券化的作用在于提高商业银行资产的流动性，增强商业银行关于资产和负债管理的自主性，是一种风险转移的风险管理方法。故选D。

对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了（ ）。

A．分散贷款风险

B．控制贷款规模

C．控制利息收入

D．创造公平的贷款环境

正确答案：A
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%是为了分散贷款风险。

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