2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟试题(2021-10-02)

发布时间：2021-10-02

2021年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》考试共140题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。【单选题】

A.存贷业务

B.信用活动

C.投资理财

D.金融企业

正确答案:B

答案解析:选项B正确。商业银行在银行体系中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。

2、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，被代理人须承担民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

3、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。【单选题】

A.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定

B.单位资本项目外汇账户不包括还贷账户

C.境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户

D.境内机构原则上可以开立多个经常项目外汇账户

正确答案:C

答案解析:境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定；（选项A错误）单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等；（选项B错误）境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。（选项C正确，选项D错误）

4、中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，这会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于这是由于银行业监管部门对银行业金融机构具有的机构监管权并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

5、（ ）是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。【单选题】

A.专用存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.基本存款账户

正确答案:A

答案解析:专用存款账户的概念：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户（选项A正确）；一般存款账户的概念：简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；临时存款账户的概念：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；基本存款账户的概念: 简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

6、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务一律不计复利。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

7、银行业金融机构将清廉行为作为（）重要内容，定期评估。【多选题】

A.反腐倡廉建设

B.企业文化建设

C.合规管理

D.员工教育培训

E.人力资源管理

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:银行业金融机构将清廉行为作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

8、下列属于我国货币市场的是(    )。【单选题】

A.同业拆借市场

B.债券市场

C.股票市场

D.期货市场

正确答案:A

答案解析:选项A正确。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

9、商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

10、商业银行还应该注重风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体而言不包括（）。【单选题】

A.加强声誉风险隐患排查，不定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部控制范畴

B.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制

C.主动接受社会舆论监督，建议统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息

D.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务

正确答案:A

答案解析:商业银行还应该注重风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括：持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴；建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制；主动接受社会舆论监督，建议统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息；做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

银行是外汇的最终供给者和最终使用者。 （ ）

正确答案：×
实际上银行是外汇的最终供给者和最终使用者的中介，主要目的是赚取差价。

采用主导式定位方式的银行（ ）。 A．刚刚开始经营或剐刚进人市场 B．在市场上占有极大的份额 C．分支机构不多 D．资产规模中等

正确答案：B
采用主导式定位方式的银行在市场上占有极大的份额，控制和营销其他商业银行的行为，又可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。

下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。

A．公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标

B．良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产

C．商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制

D．商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制

正确答案：B
良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础。如果存在明显疏漏，则可能大大提高商业银行的风险水平，严重情况下可能造成商业银行破产，不但损害存款人的利益，而且破坏社会稳定，增加公共开支

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