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论述商业银行资本金的构成及其作用。
参考答案
参考解析
解析： 商业银行资本金就是指银行投资者为了正常的经营活动及获取利润而投入的货币资金和保留在银行的利润。我国商业银行资本金包括以下内容： (1)核心资本，包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。
(2)附属资本，包括商业银行的贷款呆账准备金、坏账准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。
商业银行的资本金在其日常经营和保证长期生存能力中起了关键的作用：
(1)资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前．资本通过吸纳财务和经营损失．减少了银行破产的风险。
(2)在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。
(3)资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人(包括存款人)对银行财务能力的疑虑。
银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。
(4)资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。
(5)资本作为规范银行增长的因素，有助于保证银行实现长期可持续的增长．管理当局和金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致。
(6)资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用。根据规定．发放给一个借款人的贷款限额不得超过银行资本的l5％，因此，资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去了市场份额。
(2)附属资本，包括商业银行的贷款呆账准备金、坏账准备金、投资风险准备金、五年及五年期以上的长期债券。
商业银行的资本金在其日常经营和保证长期生存能力中起了关键的作用：
(1)资本金是一种减震器。当管理层注意到银行的问题并恢复银行的盈利性之前．资本通过吸纳财务和经营损失．减少了银行破产的风险。
(2)在存款流入之前，资本为银行注册、组建和经营提供了所需资金。
(3)资本增强了公众对银行的信心，消除了债权人(包括存款人)对银行财务能力的疑虑。
银行必须有足够的资本，才能使借款人相信银行在经济衰退时也能满足其信贷需求。
(4)资本为银行的增长和新业务、新计划及新设施的发展提供资金。
(5)资本作为规范银行增长的因素，有助于保证银行实现长期可持续的增长．管理当局和金融市场要求银行资本的增长大致和贷款及其风险资产的增长一致。
(6)资本在银行兼并的浪潮中起了重要作用。根据规定．发放给一个借款人的贷款限额不得超过银行资本的l5％，因此，资本增长不够快的银行会发觉自己在争夺大客户的竞争中失去了市场份额。
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考题
问答题论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。
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