证券投资顾问考试——家庭生命周期各阶段特征及财务状况

家庭形成期

家庭成长期

家庭成熟期

家庭衰老期

特征

从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定

从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少

从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人

收支

收入以薪酬为主， 支出随家庭成员增加而上升

收入以薪酬为主， 支出趋于稳定，子 女教育费用负担重

收入以薪酬为主，事业发展和收入大道巅峰。支出随子女经济独立而减少

以理财收入及转移 性收入为主，医疗 费用支出增加，其 他费用支出减少

储蓄

随成员增加而下降，家庭支出负担大

收入增加而支出 稳定，储蓄逐步 增加

收入处于巅峰阶 段，支出相对较 低，储蓄增长的最 佳时期

支出大于收入，储 蓄逐步减少

资产

积累资产有限，追 求高风险高收益 投资

积累资产逐年增 加，注重投资风险 管理

资产达到巅峰，降低投资风险

变现投资资产支付 支出费用，投资以 固定收益类为主

负债

信用卡透支或消费贷款

承担房贷负担

退休前结清所有大额负债

无新增负债