证券投资顾问考试——个人生命周期各阶段的理财规划

发布时间：2020-03-11

我们都说个人的生命周期与整个家庭的生命周期是紧密相关的，在前面我们介绍了家庭的生命周期，现在我们一起来看个人的生命周期情况。

从实际来看，个人一生都会经历求学、就业、成家直至退休，在这过程中，肯定都希望对自己的事业、家庭有个合理的规划，这其中肯定必然涉及到财务问题。

一般我们将个人生命周期的年龄起点设置为15岁，由此分为6个阶段，分别为探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期以及退休期。具体情况如下表所示：

可以看出，个人的生命周期各阶段的特点其实与家庭的是差不多一致的，这也再次印证了个人与家庭生命周期息息相关这个结论。

以上就是对个人的生命周期进行的一个简单介绍，希望同学们在学习这个知识点的时候也能想到根据自己的实际情况给自己做一个简单的规划，比如先顺利通过证券投资顾问这门考试！

指数型消极投资策略的核心思想是（）。

A.相信市场是有效的
B.相信市场是强有效的
C.相信市场是弱有效的
D.将指数化投资管理与积极型股票投资策略相结合

答案：A

解析：

指数型消极投资策略的核心思想是相信市场是有效的。

收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，其表现形式有( )。
I.利息收入
Ⅱ.红利收入
Ⅲ.资本损益
Ⅳ.再投资收益
A、I.Ⅱ.Ⅲ
B、I.Ⅱ.Ⅳ
C、I.Ⅲ.Ⅳ
D、Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

答案：C

解析：

收益性：收益性是指债券能为投资者带来一定的收入,其表现形式有三种：a、利息收入，即债权人在持有债券期间按规定的条件分期、分次取得利息或者到期一次取得利息。b、资本损益,即债权人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入。c、再投资收益，即投资债券所获现金流量再投资的利息收入。

张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为入，平时致力于财富的枳累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。

A.慎选投资标的，分散风险
B.评估开源节流，提供建议
C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算

答案：D

解析：

按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者,担心财富不够用，致力于积累财富；量出为入，开源重于节流；有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略，D项是储藏者采取的策略。

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