证券投资顾问考试——家庭生命周期各阶段的理财重点

发布时间：2020-03-11

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上节课，我们对家庭生命周期各阶段的特征以及财务状况进行了分析，了解了在不同的阶段家庭的资产负债情况。

专业的理财顾问在为家庭制定理财计划的时候，会根据客户处于的家庭周期阶段选择最适合客户的单一理财产品或者包含各类理财产品的理财套餐。在前面我们已经提到了，家庭的生命周期主要包括形成期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段，接下来我们具体来了解一下在不同阶段，家庭的理财重点。

	家庭形成期	家庭成长期	家庭成熟期	家庭衰老期
夫妻年龄	22~35岁	30~55岁岁	50~60岁岁	60岁以后
保险安排	提高寿险保额	以子女教育年金储备高等教育学费	以养老险或递延年金储备退休金	投保长期看护险或将养老险转即期年金
核心资产配置	股票70%，债券10%，货币20%	股票60%，债券30%，货币10%	股票50%，债券40%，货币10%	股票20%，债券60%，货币20%
	预期收益高，风险适度的银行理财产品	预期收益较高，风险适度的银行理财产品	风险较低、收益稳定的银行理财产品	风险低、收益稳定的银行理财产品
信贷运用	信用卡、小额信贷	房屋贷款、汽车贷款	还清贷款	无贷款或者反按揭

从上面可以明显的看出，专业的理财顾问在给客户进行理财配置建议的时候会结合客户本身的资产流动性、收益性方面的需求。比如流动性需求，这类需求在客户子女比较小的时候或者客户本身年龄很大的时候比较大，这时候就需要将流动性比较好的理财产品比如货币基金的比重提高一些，再比如，随着客户年龄的增大，高风险投资的产品应该降低，这时候更需要配置一些比较稳健的产品，比如债券。

综上所述，即在适当的阶段给客户配置适当的理财套餐。这块的考点主要在于各个阶段理财套餐比重的变化，建议重点掌握。

以上就是关于家庭生命周期各阶段的理财重点的讲解，希望同学们在备考的路上坚持到底，顺利通过考试！

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下面小编为大家准备了 证券投资顾问 的相关考题，供大家学习参考。

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