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202209三级理财规划师考前冲刺模拟试卷

 

专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。 ( )
 
 

 

答案：对
解析：
专项结余包括定期定额投资（如基金定投、零存整取等）、储蓄型保险保费、还贷本金等。专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度。

 

 

 

关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是（）。

  • A、其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入
  • B、月结余比率的理想值一般是0.2左右
  • C、一般来说，国外客户的结余比率会比国内客户的高
  • D、客户家庭的结余比率具有一定的稳定性


正确答案:D

 

 

结余比率的计算公式为（）。

  • A、结余／税前收入
  • B、结余／税后收入
  • C、结余／销售收入
  • D、结余／销售利润


正确答案:B

 

 

单选题
关于客户家庭的结余比率，下列说法正确的是（）。
A

其计算公式为：结余比率=结余÷税前收入

B

月结余比率的理想值一般是0.2左右

C

一般来说，国外客户的结余比率会比国内客户的高

D

客户家庭的结余比率具有一定的稳定性

 

正确答案： D

 

解析： 暂无解析

 

 

与清偿比率相对应的比率是（），二者之和为1。

  • A、负债比率
  • B、结余比率
  • C、负债收入比率
  • D、负债偿还收入比率


正确答案:A

 

 

结余比率是衡量客户提高其净资产水平的能力，结余比率的分母是（）。

  • A、税前收入
  • B、税后收入
  • C、净资产
  • D、总资产


正确答案:B

 

 

单选题
月结余比率即每月收支结余与月收入的比率。这一比率是通过衡量每月现金流状况来细致反映客户的财务状况。月结余比率的理想值一般是（）左右。
A

0.1

B

0.5

C

0.3

D

0.6

 

正确答案： B

 

解析： 暂无解析

 

 

反映客户综合偿债能力的财务比率是（）

  • A、负债收入比率
  • B、即付比率
  • C、结余比率
  • D、负债比率


正确答案:D

 

 

反映家庭短期内偿债能力的指标是()。
 
A:负债比率
B:清偿比率
C:年结余比率
D:财务负担比率

 

答案：D
解析：
财务负担比率=年负债支出/年税后收入*100%，该指标反映客户支出能力的强弱，临界值为40%。负债收入比率越低说明客户的短期偿债能力就越能得到保证，不易发生家庭财务危机。

 

 

 

单选题
结余比率是衡量客户提高其净资产水平的能力，结余比率的分母是（）。
A

税前收入

B

税后收入

C

净资产

D

总资产

 

正确答案： C

 

解析： 在我国，只有税后收入才是真正可支配的收入，在进行计算结余比率的时候，应采用税后收入作为分母，这样才更有实际意义。

 

 

下列关于客户结余比率的说法，不正确的是()。
 
A:结余比率是客户一定时期内（通常为1年）结余和收入的比值
B:它主要反映客户提高其净资产水平的能力
C:其计算公式为：结余比率=结余/总收入
D:国内客户的结余比率一般会比国外客户高

 

答案：C
解析：
就客户个人而言，只有税后收人才是其真正可支配收入，所以在测算结余比率时，应采用客户税后收入作为计算标准。其计算公式为：结余比率=结余/税后收入。

 

 

 

单选题
反映客户综合偿债能力的财务比率是（）
A

负债收入比率

B

即付比率

C

结余比率

D

负债比率

 

正确答案： B

 

解析： 暂无解析

 

 

支结余增长率是社区卫生服务本期收支结余增加额与上汽收支结余的比率。


正确答案:正确

 

 

月结余比率即每月收支结余与月收入的比率。这一比率是通过衡量每月现金流状况来细致反映客户的财务状况。月结余比率的理想值一般是（）左右。

  • A、0.1
  • B、0.5
  • C、0.3
  • D、0.6


正确答案:A

 

 

单选题
结余比率的计算公式为（）。
A

结余／税前收入

B

结余／税后收入

C

结余／销售收入

D

结余／销售利润

 

正确答案： D

 

解析： 就客户个人而言，只有税后收入才是真正可支配的收入，所以在测算结余比率时，应采用客户税后收入作为计算标准。

 

 

关于分红说法中正确的有（）

  • A、保险公司经营状况好的年份，保单持有人将分到较多的红利第
  • B、保险公司经营状况不好的年份，保单持有人将分到较少的红利
  • C、有的年份，可能也没有红利
  • D、保险公司保证最低红利


正确答案:A,B,C

 

 

多选题
根据分红保险红利分配的可持续性原则，下列说法正确的是（）。
A

保险人要以一个固定的红利水平贯穿于整个保单期间

B

红利的分配要避免大起大落

C

某年度红利分配的金额不一定完全来自该年度盈余

D

保险公司可以留存部分可分配盈余，作为分红特别储备

 

正确答案： D,C

 

解析： 暂无解析

 

 

单选题
分红保险产品采用累积生息的红利领取方式，红利将留存于保险公司，计息方式为（）。
A

按银行当年的1年定期存款利率，以复利方式生息

B

按该产品的最低保证利率，以单利方式生息

C

按该产品的最低保证利率，以复利方式生息

D

按公司每年的红利累积利率，以复利方式生息

 

正确答案： A

 

解析： 暂无解析

 

 

分红型养老保险产品的红利分配方式中， 将现金留存于养老险公司内部， 按照确定的红利累计利率， 以复利方式计算利息， 并于合同终止时或投保人申请时给付， 这种给付的年度红利领取方式是( )。

A. 现金红利

B. 增额红利

C. 累积生息的红利

D. 期满红利

 

参考答案：C
第 71—73 题为套题：
中国传统的养老保障体系不仅面临着老龄化银色浪潮、“未富先老” 的考验， 还将面对经济社会转型带来的多方面挑战。 目前中国已经明确鼓励有条件的企业建立补充养老保险， 建立商业养老保险， 发挥商业保险在健全社会保障体系中的重要作用， 并强调商业保险是金融体系重要组成部分。

 

 

 

根据分红保险红利分配的可持续性原则,下列说法正确的是()。

A、保险人要以一个固定的红利水平贯穿于整个保单期间

B、红利的分配要避免大起大落

C、某年度红利分配的金额一定完全来自该年度盈余

D、保险公司不能留存可分配盈余

 

 

答案：B

 

 

 

分红型养老保险产品的红利分配方式中，将现金留存于养老险公司内部，按照确定的红利累计利率，以复利方式计算利息，并于合同终止时或投保人申请时给付，这种给付的年度红利领取方式是（）。

  • A、现金红利
  • B、增额红利
  • C、累积生息的红利
  • D、期满红利


正确答案:C

 

 

对选择“抵交保费”领取方式的红利，在保险合同交费期满后，保险公司按照（）

  • A、现金领取
  • B、交清保费
  • C、累积生息
  • D、无息留存


正确答案:C

 

 

在分红保险产品中,将红利留存于保险公司,按公司每年的红利累积利率,以复利方式生息,并于本合同终止或投保人申请时给付的红利领取方式是()。

A、现金领取

B、累积生息

C、抵交保费

D、购买交清增额保险

 

 

答案：B

 

 

 

分红保险产品采用累积生息的红利领取方式,将原本应派发给保单持有人的红利留存于保险公司,则此红利的所有权人应是()。

A、保单持有人

B、保险公司

C、保单持有人和保险公司共同所有

D、将红利进行投资的投资运营部

 

 

答案：A

 

 

 

关于分红说法( )中正确的。

A保险公司经营状况好的年份，保单持有人将分到较多的红利

B保险公司经营状况不好的年份，保单持有人将分到较少的红利

C有的年份，可能也没有红利

D保险公司保证最低红利

 

参考答案：ABC

 

 

 

下列关于日本分红保险的发展,说法正确的是()。

A、1948年，日本的保险公司以总保费的2.5%支付分红保险的红利

B、1948年，日本的保险公司以总保费的3%支付分红保险的红利

C、日本于1948年开始采用二利源法支付分红保险的红利

D、日本于1948年开始采用三利差益法支付分红保险的红利

 

 

答案：B

 

 

 

多选题
关于分红说法中正确的有（）
A

保险公司经营状况好的年份，保单持有人将分到较多的红利第

B

保险公司经营状况不好的年份，保单持有人将分到较少的红利

C

有的年份，可能也没有红利

D

保险公司保证最低红利

 

正确答案： C,D

 

解析： 暂无解析

 

 

分红保险产品采用累积生息的红利领取方式,红利将留存于保险公司,计息方式为()。

A、按银行当年的1年定期存款利率，以复利方式生息

B、按该产品的最低保证利率，以单利方式生息

C、按该产品的最低保证利率，以复利方式生息

D、按公司每年的红利累积利率，以复利方式生息

 

 

答案：D

 

 

 

根据分红保险红利分配的可持续性原则，下列说法正确的是（）。

  • A、保险人要以一个固定的红利水平贯穿于整个保单期间
  • B、红利的分配要避免大起大落
  • C、某年度红利分配的金额不一定完全来自该年度盈余
  • D、保险公司可以留存部分可分配盈余，作为分红特别储备


正确答案:B,C,D

 

 

根据分红保险红利分配的可持续性原则，下列说法错误的是（）。

  • A、保险公司可以留存部分可分配盈余，作为分红特别储备
  • B、保险人要以一个固定的红利水平贯穿于整个保单期间
  • C、红利的分配要避免平稳、变化微弱
  • D、某年度红利分配的金额必须完全来自该年度盈余


正确答案:B,C,D

 

 

商业银行网点保险产品销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

此题为判断题(对，错)。

 

正确答案：√

 

 

 

《保险销售从业人员监管办法》（所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。


正确答案:正确

 

 

判断题
《保险销售从业人员监管办法》（所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。
A

对

B

错

 

正确答案： 错

 

解析： 暂无解析

 

 

保险销售人员在销售过程中无需向投保人提示保险产品的特点和风险，客户可自主选择保险产品。( )

 

参考答案：错误

 

 

 

单选题
在保险产品销售管理中，下列说法不正确的是（）
A

不得进行误导销售、诱导销售和错误销售

B

在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆

C

不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语

 

正确答案： A

 

解析： 暂无解析

 

 

依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售保险产品的过程中，销售人员不得夸大或变相夸大保险合同的收益之外，以下叙述中正确的是()：

①不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆;

②在销售保险产品过程中，“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”都是属于不当用语;

③不得承诺固定分红收益;

④不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念;

⑤不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。

A.①②③④⑤

B.③④⑤

C.①②④⑤

D.①③④⑤

 

参考答案：A.①②③④⑤

 

 

 

在保险产品销售管理中，下列说法不正确的是（）

  • A、不得进行误导销售、诱导销售和错误销售
  • B、在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆
  • C、不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语


正确答案:D

 

 

商业银行通过电话销售保险产品的，销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员，销售行为应当按照统一的规范用语进行，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。


正确答案:错误

 

 

保险公司销售健康保险产品，不得有下列哪些行为：（）。

  • A、在敬老院内销售健康保险产品；
  • B、在医疗机构场所内销售健康保险产品；
  • C、委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品；
  • D、委托保险代理机构销售健康保险产品；


正确答案:B,C

 

 

保险公司销售健康保险产品，不得有下列哪些行为：（ ）。

A.在敬老院内销售健康保险产品；

B.在医疗机构场所内销售健康保险产品；

C.委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品；

D.委托保险代理机构销售健康保险产品；

 

 

正确答案：BC

 

 

 

依据《健康保险管理办法》（保监会令[2012]8号），保险公司销售健康保险产品，不得有下列_____行为。（）

A.通过电话、互联网等销售健康保险产品

B.在医疗机构场所内销售健康保险产品

C.委托保险中介机构销售健康保险产品

D.委托医疗机构或者医护人员销售健康保险产品

 

 

正确答案：BD

 

 

 

判断题
商业银行网点保险产品销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。
A

对

B

错

 

正确答案： 错

 

解析： 暂无解析

 

 

《办法》所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。()

 

参考答案：正确

 

 

 

依据《商业银行代理保险业务监管指引》规定，销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售保险产品的过程中，销售人员不得夸大或变相夸大保险合同的收益之外，以下叙述中正确的是（）：①不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆；②在销售保险产品过程中，“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”都是属于不当用语；③不得承诺固定分红收益；④不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念；⑤ 不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。

  • A、①②③④⑤
  • B、③④⑤
  • C、①②④⑤
  • D、①③④⑤


正确答案:A

 

 

在保险产品销售管理中，下列说法正确的是（）

  • A、不得夸大或变相夸大保险合同的收益，但可以承诺固定分红收益
  • B、在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆
  • C、不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语
  • D、不得进行误导销售、诱导销售和错误销售


正确答案:B,C,D

 

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