干货！初级银行从业资格考试高频考点——银行代理基金

发布时间：2021-08-01

基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，通过发行基金份额或收益凭证，将分散的投资者资金集中起来，交由专业管理人员进行投资，并将投资收益按持有者份额分配给持有者。基金在银行代理销售理财产品中占有重要地位。

1.基金的特点

集合理财、专业管理	聚集分散资金，形成集合资产；交由专业投资人进行投资管理
组合投资、分散投资	投资于股票、债券等多种资产上，通过资产组合降低投资风险
利益共享、风险共担	投资盈余全部归基金投资者所有，损失由基金投资者按比例承担
严格监管、信息透明	监管严格，充分进行信息披露
独立托管、保障安全	基金托管人与基金管理人分离

2.基金的分类

按收益凭证是否可以赎回	开放式基金	产品存续期间总额不固定，投资者可在开放日进行认购或赎回
按收益凭证是否可以赎回	封闭式基金	有确定到期日，投资者不得在产品存续期间进行认购或者赎回
按投资对象不同	股票型基金	80%以上的基金资产投资于股票
	债券型基金	80%以上的基金资产投资于债券
	混合型基金	投资于股票、债券和货币市场工具，但是比例不符合规定的
	货币市场基金	仅投资于货币市场工具
按投资目标的	成长型基金	投资于风险较大的金融产品，重视基金的长期成长
	收入型基金	投资于风险较小的金融产品，强调获得稳定现金流
	平衡型基金	获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值
按投资理念	主动型基金	通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金
按投资理念	被动型基金	不主动寻求超越市场的表现，以复制跟踪特点指数的表现
按募集方式	公募基金	公开募集，不指定对象
按募集方式	私募基金	向特定对象募集
按基金法律地位	公司型基金	依据公司法组建
按基金法律地位	契约型基金	依据基金契约组建
特殊类型基金	FOF	专门投资于其他证券投资基金的基金
	ETF	股票化的指数投资产品，属于开放式基金
	LOF	中国特色的ETF
	QDII	合格境内机构投资者

3.基金的流动性及收益

4.基金的主要风险

购买基金遭受损失的可能性就是基金的风险，基金资产的运作情况决定了基金损失的可能性。一般而言，基金的资产运作风险可分为系统性风险和非系统性风险。其中非系统风险可以通过组合投资进行分散，而系统性风险则无法进行分散。

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属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是( )。

A．贷前咨询受理

B．贷款信息录入

C．计算结息

D．贷后审核

正确答案：C

[答案] C
[解析]承办银行基本职责：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；承办银行可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

以下各项中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是( )。

A．商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定

B．从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划产品特征及相关风险

C．投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息

D．从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务

正确答案：C
C【解析】从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息。

对工程总平面布置合理性评估，主要应从（）方面进行。

A．生产工艺流畅性

B．是否符合土地管理规划要求

C．布置是否紧凑

D．是否符合卫生要求

E．能否节约用地

正确答案：ABCDE
在技术评估时，应分析总图布置的合理性，主要应从以下几个方面分析：是否符合国土规划、土地管理和城市规划的要求；布置是否紧凑，能否适应场内外运输的要求；是否满足生产工艺流程流畅；是否符合卫生、安全要求；能否节约用地，节约投资，经济合理。
故选ABCDE。

某银行为争取业务已批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该项预算自行消费掉，其行为（）。

A．是合理的，因为客户经理并没有浪费

B．不合理，不应当申报不实费用

C．因业务已经谈妥，所以是合理的

D．如果消费超过了预算额度，才是不合理的

正确答案：B

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