《银行法规（中级）》中公司贷款基本流程有哪些？

发布时间：2020-02-13

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贷款是银行是传统业务之一，也是银行的主要业务之一。《银行业法律法规与综合能力（中级）》科目中，贷款业务流程的9个步骤，贷款业务包括个人贷款和公司贷款，今天我们一起来看一下公司贷款基本流程有哪些？

1.贷款申请（首要环节）

借款人应按贷款人要求的方式和内容提出贷款申请，并保证材料的真实、完整、有效。

基本内容：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等。

2.受理与调查

由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式做出以下调查：

（1）收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；

（2）对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈；

（3）根据调查撰写书面报告，提出调查结论和信贷意见。

3.风险评估（关键环节之一）

由审计部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评估，设置定量或定性的指标和标准，对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查，全面评价风险因素。

4.贷款审批

银行应按“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

5.合同签订

合同签订强调协议承诺原则。

基本内容：金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等。

另，对于保证担保贷款，银行需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，需签订抵质押担保合同。

6.贷款发放

实行贷放分离、实贷实付。

7.贷款支付

由独立的责任部门或岗位负责贷款支付审核和支付操作。

（1）采用贷款人受托支付的：贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

（2）采用借款人支付方式的：贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

8.贷后管理

主要内容：

（1）监督借款人的贷款使用情况；

（2）跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力；

（3）检查贷款抵押品和担保权益的完整性。

主要目的：

督促借款人按合同约定用途合理适用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。

9.贷款回收与处置

（1）银行应提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的应评估展期的合理性和可行性，并加强展期后管理；

（2）对于不能按期还款的可与借款人协商贷款重组；

（3）对于不良贷款应予以核销或保全处置。

个人贷款的流程我们就不单独说明了，因为公司贷款流程和个人贷款的流程是相似的，各位可以参考一下。最后，祝各位伙伴们早日通过银行职业资格考试。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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