2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》每日一练(2019-11-16)

发布时间：2019-11-16

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编每天为您准备了5道每日一练题目（附答案解析），一步一步陪你备考，每一次练习的成功，都会淋漓尽致的反映在分数上。一起加油前行。


1、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。【多选题】

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

正确答案:B、D、E

答案解析:

选项A错误：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动；

选项C错误：在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担；

选项BDE正确。

2、下列权利可以质押的包括（）。【多选题】

A.汇票

B.债券

C.仓单

D.可以转让的基金份额

E.可以转让的注册商标专用权中的财产权

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《中华人民共和国物权法》第223条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：
（1）汇票、支票、本票（选项A正确）；
（2）债券、存款单（选项B正确）；
（3）仓单、提单（选项C正确）；
（4）可以转让的基金份额、股权（选项D正确）；
（5）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权（选项E正确）；
（6）应收账款；
（7）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

3、王先生投资10000元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。【单选题】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

正确答案:C

答案解析:

4、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（）。【多选题】

A.理财计划的销售情况

B.理财计划的投资情况

C.理财计划的风险监测与控制情况

D.理财计划的收益分配情况

E.理财业务的综合收益情况

正确答案:A、B、D、E

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十九条 商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的发展情况，理财计划的销售情况、投资情况、收益分配情况（选项ABD正确），以及个人理财业务的综合收益情况等（选项E正确），并附年度报表。

5、2007年3月，（ ）首开私人银行业务。【单选题】

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

正确答案:A

答案解析:私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元；选项A正确。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是( )。

A.ETF与开放式基金有着本质区别

B.个人投资者可以在场外购买ETF份额

C.ETF不可以用现金申购或赎回

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

正确答案：C
ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单支股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利;其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 考点基金

一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。 （ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

《巴塞尔新资本协议》将( )作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

A．风险加权资产

B．资本充足率

C．附属资本

D．核心资本

正确答案：B
解析：《巴塞尔新资本协议》仍将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法。

下列关于质押的说法中，正确的是（ ）。

A．可以是不动产质押、动产质押和权利质押

B．只能是权利质押

C．只能是动产质押和权利质押

D．只能是不动产质押

正确答案：C
质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

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