2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》章节练习(2020-07-16)
发布时间:2020-07-16
2020年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》考试共140题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第三部分|第五章 风险管理5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、商业银行的下列业务中,存在信用风险的有()。【多选题】
A.债券投资业务
B.贷款承诺业务
C.贸易融资业务
D.信用担保业务
E.金融衍生业务
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险,而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时,市场上相关资产价格会随之降低的风险。
2、在操作风险中,内部流程风险不包括()。【单选题】
A.财务/会计错误
B.文件/合同缺陷
C.内部欺诈事件
D.产品设计缺陷
正确答案:C
答案解析:内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理,或者没有被严格执行而造成损失的风险,主要包括:财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。C选项内部欺诈事件属于外部事件的内容,而非内部流程的内容。
3、国有商业银行、股份商业银行以及邮政储蓄银行等申请注册基金销售业务资格,取得基金从业资格人员不少于()。【单选题】
A.该部门员工人数的1/2
B.30人
C.20人
D.50人
正确答案:B
答案解析:商业银行申请注册基金销售业务资格,除应具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件外,还应具备以下特别条件:(1)有专门负责基金销售业务的部门;(2)资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定;(3)最近3年没有受到过重大行政处罚或者刑事处罚;(4)公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融机构5年以上的工作经历;公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格;(5)国有商业银行、股份商业银行以及邮政储蓄银行等取得基金从业资格人员不少于30人(选项B正确);城市商业银行、农村商业银行、在华外资法人银行等取得基金从业资格人员不少于20人。
4、银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其( )蒙受损失的可能性。【单选题】
A.存款
B.资产和预期收益
C.声誉
D.自有资本金
正确答案:B
答案解析:银行风险的定义。银行承担风险既可能获得收益,也可能遭受损失,因此,可以把风险简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收益损失的可能性。
5、按照风险暴露特征和引起风险主体不同,可分为()等。【多选题】
A.主权信用风险暴露
B.金融机构信用风险暴露
C.零售信用风险暴露
D.公司信用风险暴露
E.股权信用风险暴露
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:按照风险暴露特征和引起风险主体不同,可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中,主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列对于经济周期的捕述,正确的是( )。
A.经济周期的供求几乎不变
B.经济周期中经济增长是均衡的
C.经济周期中经济增长是非均衡的
D.经济周期中不存在经济的扩张和收缩
解析:经济的周期性波动是以现代工商业为主体的经济总体发展过程中不可避免的现象,是经济系统存在和发展的表现形式。各种理论对经济周期成因的描述都不尽相同,但归纳起来主要是:各种因素导致供给和需求发生变化,使得经济增长处于非均衡状态,形成累积性的经济扩张或收缩,导致了经济的繁荣与衰退。
2007年底,美国爆发了次级债危机。长期以来,有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步到了极限,大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账,产生了次级债危机。危机使信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损,并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。 A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.流动性风险 E.声誉风险
“银行员工违规”是操作风险;“信用分数较低”是信用风险;“房地产市场”是市场风险;“资金吃紧”是流动性风险;“形象大打折扣”是声誉风险。
行业风险的产生受( )的影响。 A.经济周期 B.产业发展周期 C.产业组织结构 D.地区生产力布局 E.国家政策和产业链
影响行业风险产生的因素包括:①经济周期;②产业发展周期;③产业组织结构;④地区生产力布局;⑤国家政策;⑥产业链的位置。
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